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315曝光|新能源车“天价”保费，省下的油钱全进了保险公司口袋？
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又到一年315，消费维权话题再度引发关注。近期，不少人对新能源车的保险费用提出质疑。以小米SU7为例，一辆价值20万左右的车，主流保险公司给出的全险价格在6000 - 10000元，这一价格竟与50万左右的BBA燃油车保费相差无几。
这并非小米SU7的个例，特斯拉Model 3车主也有类似困扰，车价下跌，保费却居高不下，20多万的车保费在6000 - 8000元之间。比亚迪汉EV作为网约车王牌，保费也在7000元左右。
数据显示，燃油车平均保费约2000元，而新能源车平均保费高达4000元，同价位的新能源车保险费普遍比燃油车贵出一倍到三分之一。
甚至部分新能源车还面临着无出险但后续保费依旧上涨，以及找不到保险公司续保，直接被拒保的情况，车龄越大，购买商业险越难。保险公司却声称成本难以平衡，还打算继续涨价。
本以为买新能源车能省油省钱，没想到省下的钱都进了保险公司口袋，新能源车保险又贵又难，俨然成了一个亟待解决的世纪难题。
同样是车，为何新能源车保费高出一大截？
主要原因在于出险多、赔付多、维修贵，这些因素直接导致保险公司给出的保费报价大幅提高。2021年新能源车专属保险诞生后，除了传统的车损险、三者险、驾乘人员险，还增加了针对电车三电系统的额外保障。
与传统燃油车相比，新能源电车突出问题在于维修费远超燃油车，且维修难度极大。许多配件只能由官方4S店维修，且必须使用原厂原件，4S店的维修价格向来不菲。尤其是电池和电机这两大关键部件，一旦出险，极易产生高额赔付。
通常，动力电池占整车成本的40%以上，一旦需要单独更换，费用几乎与重新购车相当，走保险的话基本等同于全损，这对保险公司而言是巨大的赔付压力。而且，遇到较大事故，电池大概率会受到不同程度的损伤。
从设计角度看，电动车越来越智能化、高度集成化，大量电子元器件和一体压铸技术的应用，使得同样的事故下，电动车维修成本和难度远超燃油车。
车企在设计时往往较少考虑消费者维修成本，比如一体大压铸虽降低了制造成本、提高了强度，但碰撞变形后需整体更换，成本远高于传统配件，这在一定程度上剥夺了消费者的自主维修权，出现买车20万、修车可能也要20万的不合理现象。
新能源车不仅维修费用高，维修难度也极大，甚至出现有钱都难修的情况。
一方面，传统路边修理厂缺乏维修新能源车的能力。有媒体调查发现，路边修车行的老师傅面对新能源车往往摇头拒绝，因为油车和电车分属机械和电气两个不同学科，维修经验和设备都无法通用。
小厂若想拓展维修电车业务，不仅要投入大量时间学习、考证，还需购置专用设备，成本过高。所以，电车在路上出问题，很难像油车一样在路边小店快速维修。
另一方面，即便附近有专业新能源维修店，直接修好车的概率也很低。电车高度集成一体化，传统油车老师傅靠听靠摸判断故障的方法在新能源车上行不通。电车拆解后多是电路板和芯片，很难判断具体故障元件。
而且部分车企在设计时就未考虑维修便利性，以动力电池为例，一些车企为固定电池、提高导热、节省成本，在电池仓灌满胶水，导致哪怕一个电芯损坏，也需更换整个电池总包，更换成本高达15 - 20万。
如今厂商在追求集成化、一体化、智能化时，似乎忽视了消费者维修权，零配件价格高、不开放第三方维修、一处损坏整体高价更换等问题突出。
汽车不同于手机，不能随意更换，新能源厂商在关注产品设计和价格的同时，应重视产品售后，保障消费者维修权益，解决新能源车维修难题。
本文来源@牛顿顿顿
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