银行大厅冷清得能拍鬼片，大爷大妈连定期存款都懒得抢了。

三年利息追不上猪肉涨价，二十万存银行每年蒸发三千块购买力，存款搬家潮根本不是选择题而是送命题。

这波轮到银行，坐不住了！越来越多的人，都在考虑存款转理财风险

理财产品宣传页满屏“稳健增值”，点开详情页风险提示小得像蚂蚁搬家，去年某银行R2理财单日暴跌0.8%，客户经理还嘴硬说是“正常波动”，这年头连亏钱都要听官方话术安慰。

银行把存款赶进理财产品的算盘打得震天响。

存款利率跌破2%的背后是银行净息差压到1.3%的历史冰点，揽储早就是赔本买卖。

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转手把客户推进预期收益3.5%的理财产品，既能把负债压力甩给资管机构，还能赚0.5%销售服务费。

这套“风险大挪移”二十年前日本玩得更狠，三菱UFJ把老年人养老金包装成“安心海外债基”，2008年雷曼暴雷直接让七成产品清零。

如今某些银行把城投债、房企商票打包成“同业存单增强组合”，本质上还是换汤不换药的击鼓传花。

德国的社区储蓄模式或许是个参考答案。

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黑森州储蓄银行放贷必须满足三个硬指标：贷款企业雇佣本地人超60%、上下游供应商在五十公里内、盈利优先投入环保改造。

这种“钱不过镇”的模式让坏账率常年控制在0.2%以下，比国内抵押贷不良率还低三倍。

反观某东部城商行推出的存款+理财套餐，50万存款保险看似安全，搭配的存单基金其实重仓了河南某地产公司的定向融资工具，这哪是资产配置分明是在埋雷。

金融消费者保护该上硬手段了。

这波轮到银行，坐不住了！越来越多的人，都在考虑存款转理财风险

理财产品风险提示必须像烟盒警告占屏幕三分之一，销售话术里敢说“保本”直接吊销牌照。

监管不妨学学香港金管局，要求银行每月公示理财资金真实投向，持有房企债券超5%的产品自动标红预警。

老百姓也得分清“预期收益”和“生存收益”，拿买房首付款买理财的狠人，建议先去看看三年前原油宝穿仓的纪录片清醒下。

存钱这回事，从来就不是比谁赚得多，而是比谁活得更久。


                                        
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