董希淼 | 立方大家谈专栏作者

3月15日，中国银联优化支付服务暨“锦绣行动2024”发布会在上海举办，中国人民银行、上海市负责同志和全国主要商业银行、收单机构、合作商户、境外监管机构、合作机构、外卡组织代表等齐聚一堂。在发布会上，中国银联联合产业各方，出台优化支付服务多项大招。为什么支付服务优化工作如此受关注呢？

尽管我国构建了广泛覆盖、安全高效的支付清算体系，支付数字化水平位居全球前列。但我国以移动支付为主的零售支付环境，支付工具多元化和支付体系包容性仍显不足，部分群体如老年人群和外籍人士在日常支付上面临一些不方便。由于不会、不愿使用移动支付工具，他们在生活、工作中经常受阻。特别是外籍朋友入境后，时不时抱怨说，“来中国有钱没处花”“消费支付不太方便”。

这些问题的存在，不但凸显我国支付市场发展的不平衡性，还影响社会民生和高水平对外开放，因此受到高度关注。2024年政府工作报告提出，提升外籍人员来华工作、学习、旅游便利度。3月7日，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》。日前，中国人民银行就进一步优化支付服务、提升支付便利性等，部署了六项重点任务。

在人民银行作出全面部署之后，商业银行、支付机构、清算机构以及各省市纷纷响应，积极表态。如中国建设银行表示，高度重视支付基础能力建设，持续提升老年人、外籍人员等客户群体的支付服务水平；财付通表示，将基于金融科技能力，为老年群体和外籍人员创造有温度的支付服务环境；深圳市开展2024“深圳国际支付季”，大力提升来深境外人士支付服务供给的可获得性、创新性、丰富性。

而这其中，态度最坚决、措施最全面、力度最到位的当数中国银联。在人民银行做出部署之后，中国银联第一时间表示将率先投入30亿元资金，充分发挥银联的枢纽作用，助力提升支付体系便利性和包容性水平。3月15日，在中国银联优化支付服务暨“锦绣行动2024”发布会上，中国银联公布了完整方案及具体措施，呈现出三个特点，可以用三个关键词来概括：

第一是“全面”。此次“锦绣行动2024”， 将覆盖2024年全年，并延续到2025年，目标是打造“全域、全场景、全解决方案”的“三全覆盖——从区域看，首站设在上海，覆盖全国41个重点城市；从场景看，覆盖“食、住、行、游、购、娱、医、学”等8大类26个高频支付场景；从工具看，覆盖刷卡、扫码、手机Pay、ATM取现等，从而推动移动支付、银行卡、现金等支付方式并行发展、相互补充。

第二是“引领”。“锦绣行动2024”的核心是“30+X”，其中“30”指银联投入30亿元资金，“X”指发挥银联资金的杠杆作用，撬动产业各方共同投入资源。在政府主管部门牵头组织下，中国银联联合商业银行、收单机构等各方，将资金用于餐饮、文旅、宾馆等重点场景布放受理终端、张贴受理标识、宣传推广等，大规模改造与优化线下刷卡、非接支付受理环境。真可谓是“独乐乐不如众乐乐”！

第三是“共建”。中国银联作为金融基础设施，发挥其他商业机构难以发挥的作用，加强与其他银行卡组织、清算机构等各方合作，共商共建具有包容性、便利性的支付生态环境。一方面，银联加快与主要移动支付工具如支付宝、微信条码支付互联互通；另一方面，银联加快与国际卡组织的网络双向开放，与其他清算机构在规则、标准等方面做好协同，推动各类支付工具无障碍受理。

正如中国银联党委书记董俊峰所说，“锦绣行动 2024”既是一项纵向贯通的重大项目，也是一项境内外横向联动、全行业共识共投共建的系统工程。“锦绣行动2024”活动体现出“全面”“引领”“共建”三大特点，主要得益于银联作为世界三大卡组织，有着得天独厚的优势。作为支付市场和支付产业的“连接器”，中国银联是链接各方、疏通左右的关键环节。因此，中国银联主动作为，坚持问题导向、目标导向、结果导向，协调卡组织、网联和支付机构不断推进相互间的互联互通和受理环境开放，进而推动从根本上打通支付的堵点，充分展现了作为国际重要卡组织的担当和作为。

不仅在境内，中国银联还在境外持续打造开放的产品体系和支付生态，与多国本地支付网络互联互通，从而提升境内外往来客群的服务能力。目前，中国银联已经建成遍布全球的发卡网络，在境外81个国家和地区发行超2.3亿张银联卡、35个国家和地区落地约200个银联合作钱包，这些产品均可跨境通用，兼顾刷卡、取现、非接支付和二维码及线上支付服务，有效弥合境内外支付习惯差异。而且，中国银联依托境内开展的“锦绣行动”，还有望加快境外业务更广覆盖、更深渗透、更大市场份额，实现客户服务能力和市场竞争能力不断提升。

几天前，一位塞尔维亚籍朋友Minja来北京旅游，见面没多久，她的一位中国朋友手把手教她注册了中国银联云闪付，并在线申请了旅行通卡。简单几步操作之后，Minja就已经可以使用中国的移动支付工具了，表现出十分惊讶和兴奋——惊讶，是因为她实在没有想到使用中国移动支付并没有想象中那么难；兴奋，是因为她第一次“扫一扫”商家二维码并成功支付，体验十分丝滑。

支付是经济金融运行的毛细血管，关系国计民生和国际形象，共筑支付便利性包容性的锦绣未来，还要付出更多努力，探索建立起更加长效的体制与机制。比如，采取措施持续提高商户受理外卡的积极性，发行外卡较多的卡组织应适当降低相对较高的手续费；在解决人民币现钞兑换问题后，整治拒收人民币现金行为、优化人民币现金使用环境还需要付出更多努力。更重要的是，对支付行业来说，要从建设全国统一大市场、加快建设金融强国的高度，全面加快推进支付领域互联互通，营造一个开放、包容、多元的支付体系和支付环境，一视同仁地为境内外各类人群提供更加便捷、安全、丰富的支付服务。

见习编辑:李文玉 | 审校:陈筱娟 | 审核:李震 | 监审:万军伟